课程背景

企业、个人发展所需要资金主要依靠银，而商业银行经营的主要利润来自信贷业务，信贷业务在商业银行经营中占有举足轻重的地位。信贷业务是商业银行传统主流业务，也是商业银行利润的主要来源。作为各家银行争相发展的高收益业务板块，信贷业务的风险也一直与其相随相伴。一般来说信贷业务在发展经营过程中，若操作和管理不当，都会产生各种风险，其中就有法律风险。为使信贷业务获得良好稳健发展，银行必须严格管理控制好法律风险。为了防范信贷业务法律风险，商业银行必须认真贯彻执行我国现行有效的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定，结的将于2021年1月1日生效的民法典院于2019年12月发布的九民纪要有关规定，加强法律合规、信贷业务、风险管理等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识，提高他们在实际业务中防范、控制和处理法律风险的能力，把发展和经营信贷业务的法律风险防控工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。

培训对象：银行法律合规、信贷业务、风险管理、资产管理（保全）中高层管理人员；银行法律合规、信贷业务、风险管理、资产管理（保全）等客户经理及有关业务工作人员

授课特点：根据相关法律法定，结合银行业务实际情况，从法律视角观察和发现有关法律风险，并进行讲解、讨论和分析，提出防范措施或对策。课程内容系统，具有较强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动，在讲解理论、讨论实务、分析案例的教学过程中，让大家增强法律风险防范意识，掌握一些处理法律风险和法律问题的实际操作要领，提高法律风险的控制和处理能力

课程大纲

讲 贷前法律风险防控

1.自然人（个人）作为借款人的主体资格法律问题

（1）什么是合法的自然人借款主体？

（2）什么是不合法的自然人借款主体？

对民法典7、18、19、20、21、22、23、54、55条的理解和运用

（3）怎样核实自然人是否具有完全民事行为能力？

2.法人和非法人组织（单位类）作为借款人的主体资格法律问题

（1）什么是合法的法人借款主体？

对民法典第57、58、59、60条的理解和运用

（2）法人为核心的特征是什么？

（3）什么是合法的非法人组织借款主体？

对民法2条的理解和运用

（4）法人和非法人组织借款主体二者的本质区别是什么？

（5）什么是不合法的法人和非法人组织借款主体？

3.自然人作为担保人的主体资格法律问题

（1）如何审查自然人作为担保人的主体资格？

（2）如何认识限制民事行为能力人的担保人主体资格问题？

对民法典第34、35条的理解和运用

（3）未成年人名下的房产能押吗？

案例讨论和分析：

4.公司和其他组织类主体作为担保人的主体资格法律问题

（1）如何理解法人担保主体资格？

（2）如何理解非法人组织担保主体资格？

（3）银行如接受个人独资公司（一人有限公司）提供保有什么法律风险？

（4）个体工商户提供要注意什么问题？

（5）企业法人的分支机构提供担保该如何承担民事责任？

（6）企业法人的职能部门作人提是否有效？若否，该如何承担责任？

（7）不能提供担保的公司和其他组织类主体有哪些？

对民法典第683、87、74条的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3：

（8）民办学校、民办医院可以提供担保吗？

对民法典第683、87、399条的理解和运用

5.公司对外提供担保的法律问题

对公司6条和九民纪要、18、19、20、22条的理解和运用

（1）公司为他人提供担保的法律规定

（2）公司为股东或实际控制人提供担保的法律规定

（3）对公司法条的总体解读

（4）对九民纪要条的理解

（5）对九民纪要条的理解

（6）对公司对外提供担保有关法律问题的思考和讨论

（7）上市公司提供担保总金额受到限制的法律规定

案例讨论和分析1、2：

第二讲 贷中法律风险防控

1.正确理解合同的成立、生效和有效

（1）什么是合同成立？

对民法典第490、491条的理解和运用

（2）什么是合同生效？

对民法典第502条的理解和运用

（3）什么是合同有效？

（4）合同有效和合同生效的主要区别是什么？

案例讨论和分析：

2.规范合同用语和准确使用法律术语

3.慎重约定合同的生效条件

4.如何理解合同的效力

（1）应如何依法理解合同无效情形？

对民4、146、153、155、388条的理解和运用

案例讨论和分析：

（2）应如何理解可变更、可撤销合同的法律效力？

对民法典7、148、149、150、151、152条的理解和运用

5.合同的主要条款约定不明确时的处理办法

案例1、2：

6.合同填写的法律风险及防范

7.合同格式条款存在的法律风险及防范

（1）如何理解格式条款和格式合同？

对民法典第496、497、498条的理解和运用

（2）商业银行在合同中尤其是在信贷类合同应如何做好风险防范措施？

案例：

8.签署合同的法律风险及防范

对民法典62、163、165、171、172条的理解和运用

（1）合同的主体是不是签署合同的主体？如不是，区别在哪里？

（2）在签署合同的业务实践中，银行应注意防范哪些风险？

9.合同上的签字、摁手印、使用印章存在的法律风险及防范

对民法典48、153、155条和九民纪要第41条的理解和运用

（1）如何防范自然人签字、摁手印签署合同方式的法律风险？

（2）如何防范企业使用印章的法律风险？

（3）在实务操作中，如何防范签章与合同约定不一致的法律风险？

案例1、2：

10.对履行合同的理解和运用

对民法典第509、527、528、565、585条和九民纪要第41条的理解和运用

案例讨论和分析：

11.对解除合同的理解和运用

对民法典第562、563、564、565、566、527、528条的理解和运用

合同解除要注意的问题和法律风险防范

案例：

第三讲 贷后法律风险防控

1.房地产抵押贷后管理有关法律风险及防范

（1）如何防范尚未建设开发的建设用地使用权抵押的法律风险？

（2）如何防范建设工程价款优先权的法律风险？

对民法典第402条的理解和运用

（3）对房地一体原则的理解和运用

对民法典第397、417条的理解和运用

案例讨论和分析1、2：

2.额抵押担保项下的融资发放法律风险及防范

（1）对有关法律规定的理解和运用

对民法典第423条的理解和运用

（2）额抵（质）押担保项下的融资发放的法律风险

（3）额抵（质）押担保项下的融资发放的法律风险防范

案例讨论和分析：

3.动产质押仓储管理法律风险及防范

对民法典第432条的理解和运用

案例讨论和分析：

4.借新还旧有关法律风险防范

（1）什么是借新还旧；借新还旧有什么特征

（2）如何认定借新还旧

（3）如何认定借新还旧的责任

（4）对借新还旧有关规定的理解和运用

对民法典、148、149条和九民纪要第57条的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3、4：

5.诉讼时效保护有关法律问题

（1）超过诉讼时效期间的债务是不是合法的？

（2）中断诉讼时效的权利主张方式有哪些？

（3）债务人在多份空白催收通知单上盖章、签字的行为效力如何？

对民法典7条的理解和运用

（4）超过诉讼时效期间的债权可以采取什么方式进行补救？

（5）因银行原因，债务数额不明时银行应怎样处理？

案例讨论和分析1、2、3、4：

对民法典第419条和九民纪要第59条的理解和运用

第四讲 信贷担保业务法律风险防控

1.担保有关实务操作案例

案例讨论和分析1：

案例讨论和分析2：

对民法典第692、688、686、687条的理解和运用

案例讨论和分析3：

对民法典第690、420、422、423条的理解和运用

案例讨论和分析4：

对民法典第392、699、700、409条和九民纪要第56条的理解和运用

案例讨论和分析5：

对民法典第414、415条和九民纪要第65条的理解和运用

案例讨论和分析6：

对民法典第693、692条的理解和运用

案例讨论和分析7：

对民法典第695条的理解和运用

案例讨论和分析8：

案例讨论和分析9：

案例讨论和分析10：

对民法典第490、498条的理解和运用

2.抵押担保有关实务操作案例

案例讨论和分析1：

对民法典第395、396、397、418条的理解和运用

案例讨论和分析2：

对九民纪要第60条的理解和运用

案例讨论和分析3：

案例讨论和分析4：

案例讨论和分析5：

案例讨论和分析6：

案例讨论和分析7：

案例讨论和分析8：

对民法典第397、417条的理解和运用

案例讨论和分析9：

3.质押担保有关实务操作案例

案例讨论和分析1：

案例讨论和分析2：

案例讨论和分析3：

案例讨论和分析4：

第五讲 民法典热点疑点法律规定和法律问题

1.民法典有关规定对现行法律的改变

民法典第681、388、682、690、697、694.700条

2.民法典背景下的银行有关合同修改

3.民法典增设“居住权”对银行信贷业务的影响

民法典第366、367、368、369、370、371条

4.民法典背景下银行要注责任的有关情形

民法典第685、490、693、687、696、697、698、148、149、147、409、388、683、87条

5.对民法典064条夫妻共同债务范围的理解与运用

6.对民法典第696条关于债权转让规定的理解和运用

7.对民法典第405条关于“先租后抵”规定的理解和运用

8.对民法典第406条关于抵押人转让抵押财产规定的理解和运用

9.对民法典第686条的实务理解和运用

10.在民法典背景下，抵押担保时存在哪些法律问题？

民法典第423条

11.关于债务加入问题

民法典第552条和九民纪要第23条

12.《民法典》关于合同效力的主要变化及影响

民法典、146、147、148、149、150、151、152、153、154、597、311、502条

13.对民法典第419条和《九民纪要》第59条的理解和运用

14.民法典和九民纪要背景下独立担保的约定在国内商事中是否有效？

民法典第682条和九民纪要第54条

15.民法典和九民纪要关于担保债权范围问题的规定

民法典第402、403、422条和九民纪要第58条